ISO 20022, QFS 양자금융시스템

■ ISO 20022 도입이 암호화폐 규제에 주는 영향

    ISO 2022 표준 : 금융업무 전반에 사용되는 통신 메시지에 관한 국제표준

    전통적인 금융기관과 암호화폐 시장의 디지털자산간의 상호 운용성을 향상시킨다. 암호화 자산을 기존 은행 시스템에 더 쉽게 통합하여 채택 및 사용을 늘릴수 있다. 앞으로 큰 변화를 가져올 분야는 SWIFT' ISO 20022 업그레이드로 인해 암호화폐가 뒤흔들릴 수 있다는 것이다. ISO 20022 표준화는 전통적인 금융기관과 암호화폐 시장의 디지털 자산 간의 상호운용성을 향상시킨다. 암호화 자산을 기존 은행 시스템에 더 쉽게 통합하여 채택 및 사용을 늘릴 수 있기 때문이다.

    또한 ISO 20022 표준을 채택하면 중앙은행 디지털 통화(CBDC)의 개발 및 사용을 위한 표준화된 프레임워크를 제공함으로써 이를 향상시킬 수 있다.

    결론적으로, SWIFT 결제 시스템을 ISO 20022 표준으로 업그레이드 하는 것은 은행, 암호화폐 및 디지털 통화 시장에 광범위한 영향을 미칠것이다.

    향상된 표준화 및 상호 운용성은 관련된 모든 당사자에게 이점을 제공할 것이다. 예를 들면 거래 비용 절감부터 규정 준수 개선까지 보다 표준화된 금융 시스템으로의 전환은 암호화폐 및 디지털 통화 시장에서 더큰 채택과 성장을 위한 길을 열어줄 것이다.

 

    ISO 20022 표준은 메시지와 비즈니스 프로세스에 대한 설명을 포함하는 메타데이터 저장소와 저장소 콘텐츠의 유지 관리 프로세스를 관장한다. 특히 ISO 20022 도입은 암호화폐 시장의 규제에 큰 영향을 미칠것으로 예상된다. 이 부분은 상당히 예민하고 중요한 문제이기 때문에perplexity.ai와 코파이럿 인공지능에게 물어본 주요 내용은 다음과 같다. 그 결과를 추출한 근거도 참고로 표기하였다.  ISO 20022 도입은암호화폐 시장의 규제에 다음과 같은 영향을 미칠 것으로 예상된다.

•규제 준수 용이성 향상 : ISO 20022의 표준화된 메시지 형식은 규제 요구사항을 충족하는 데 필요한 데이터를 더 쉽게 제공할 수 있게 한다. 이는 암호화폐 기업들이 규제를 준수하는 데 도움이 될 수 있다.

•자금세탁방지(AML) 강화: ISO 20022 도입으로 거래 정보의 투명성과 추적 가능성이 향상된다. 이는 자금세탁 위험을 감소시키고, 규제 기관의 감독을 용이하게 할 수 있다.

•국제 규제 조화: ISO20022는 국제적으로 통용되는 표준이므로, 이를 도입함으로써 국가 간 규제의 조화를 촉진할 수 있다. 이는 암호화폐 기업들이 여러 국가에서 운영할 때 규제 준수를 더 쉽게 만들수 있다.

•데이터 품질 향상 : ISO 20022는 더 풍부하고 구조화된 데이터를 제공한다. 이는 규제기관이 암호화폐 거래를 더 정확하게 모니터링하고 분석할 수 있게 해준다.

•제도권 진입 촉진 : ISO 20022 표준을 따르는 암호화폐 프로젝트들은 기존 금융 시스템과의 통합이 용이해져, 제도권 진입이 더 쉬워질 수 있다. 이는 규제 기관들이 암호화폐를 기존 금융 규제체계 내에 포함시키는 데 도움이 될 수 있다.

 

    다음은 코파이럿 인공지능에게 물어본 ISO 20022 도입은 암호화폐시장의 규제에 주요 내용은 다음과 같다.

•범용성 : ISO 20022는 결제 거래, 증권 거래 및 결제 정보, 신용 및 직불 카드 거래 등 다양한 금융 정보를 다룬다.

•메타데이터 저장소: UML 모델을 사용하여 금융 서비스 메타데이터를 저장하고 표준화한다.

•메시지 정의: XML Schema와 같은 현대적인 기술을 사용하여 메시지의 구문을 정의한다.

•관리 및 유지보수: ISO 기술 위원회 TC68이 표준을 관리하며, SWIFT가 ISO 20022 금융 저장소의 등록 기관 역할을 한다.

 

   채택 및 적용을 지역별로 보면, 유럽은 성숙한 채택지역이고, 인도, 남아프리카, 일본, 싱가포르, 스위스 등은 성장하는 지역이다. 그리고 호주, 캐나다, 영국, 뉴질랜드 지역은 관심을 갖고 있다.

 

   ISO 20022는 다음과 같은 다양한 금융 서비스에서 사용되고 있다.

• 국내 및 국제 송금 : 은행 간 자금 이체 및 결제시스템에서 사용된다.

•소액 결제 시스템: 유럽의 SEPA(단일 유로 결제 지역)와 같은 소액 결제시스템에서 채택하고 있다.

• 증권 거래 및 결제 : 주식, 채권 등의 거래와 결제 과정에서 사용된다.

•청산 및 결제: 거래 후 청산 및 결제 과정에서 표준화된 메시지를 사용한다.

•신용 및 직불 카드 거래 : 카드 결제 네트워크에서 거래 정보를 표준화하여 처리한다.

•무역 거래: 수출입 거래와 관련된 금융 메시지에 사용된다

•외환 거래 및 보고: 외환 거래와 관련된 정보 교환에 사용된다.

 

■ ISO 20022 금융 서비스 예시

   ISO 20022를 사용하는 금융 서비스의 구체적인 예제를 몇 가지 소개한다.

•유럽의 SEPA(Single Euro Payments Area) : 유럽 내의 모든 은행 간 송금

및 결제로 SEPA는 ISO 20022 메시지 형식을 사용하여 유럽 내에서 빠르고 효율적인 송금을 가능하게 한다. 이를 통해 유럽 내 모든 은행이 동일한 표준을 사용하여 상호 운용성을 보장한다.

•SWIFT gpi(Global Payments Innovation) : 국제 송금 업무에 쓰인다.

SWIFT gpi는 ISO 20022 메시지 형식을 사용하여 국제 송금의 속도와 투명성을 크게 향상시킨다. 송금 상태를 실시간으로 추적할 수있으며, 수수료와 환율 정보를 명확하게 제공하는 것이 특징이다.

•TARGET2 : 유럽 중앙은행 시스템의 실시간 총액 결제 시스템으로 TARGET2는 ISO 20022 메시지 형식을 사용하여 유럽 내 은행 간대규모 결제를 실시간으로 처리한다. 이를 통해 금융 안정성을 높이고 결제 리스크를 줄여준다.

•Fedwire Funds Service: 미국 연방준비제도의 실시간 총액 결제시스템으로 ISO 20022 메시지 형식을 채택하여 미국 내 대규모 결제를 효율적으로 처리한다. 이는 금융기관 간의 자금 이동을 신속하고 안전하게 만드는 것이 특징이다.

•RTGS(Real-Time Gross Settlement) 시스템 : 여러 국가의 중앙은행 시스템이다. RTGS 시스템은 ISO 20022 메시지 형식을 사용하여 실시간으로 대규모 결제를 처리한다. 이는 금융 시스템의 안정성을 높이고 결제 리스크를 줄이는 데 중요한 역할을 한다.

 

 

■ QFS 양자금융시스템

   QFS(Quantum Financial System) 양자금융시스템은 최첨단 기술을 활용한 새로운 금융 인프라 개념이다. 이 시스템은 양자 컴퓨팅 기술을 활용하여 금융 거래의 보안성, 속도, 효율성을 획기적으로 향상시키는 것을 목표로 한다. QFS의 주요 특징은 다음과 같다.

•고도의 보안성 : 양자암호화 기술을 사용하여 해킹이나 사이버 공격으로부터 안전하다.

•실시간 처리: 거의 즉각적인 금융 거래 처리가 가능하다.

•투명성 : 모든 거래가 실시간으로 기록되고 추적 가능하다.

•글로벌 연결성 : 전 세계 금융 시스템을 하나로 연결하는 것을 목표로 한다.

 

- 안동수의 현코인경제 대변혁론 중 -